Simulador Hipotecas > Cómo funciona un simulador de hipotecas

¿Cómo funciona un Simulador de Hipotecas?

El funcionamiento de un simulador de hipotecas es realmente sencillo. En aquellos simuladores más sencillos será suficiente con introducir el importe de la hipoteca, el plazo y el tipo de interés.  El importe se corresponderá con el valor solicitado al banco, el plazo será la cantidad de años elegida para pagar toda la hipoteca, y el tipo de interés se corresponderá con el índice elegido (típicamente Euribor) más el porcentaje contratado (ej: Euribor + 0,50%).

Modelo utilizado en el cálculo de una hipoteca

Hay varios modelos diferentes para realizar estas estimaciones, siendo el más común el modelo o método francés. En este modelo, la mayor parte de los intereses del préstamo se pagan al banco durante las primeras cuotas de la hipoteca, de forma que si en un momento dado se decidiese devolver toda la deuda pendiente al banco, éste ya habrá cobrado una parte importante de sus beneficios.

Hay que tener en cuenta que si el tipo de interés es variable será necesario repetir los cálculos cada vez que se revise el valor del interés, generalmente una vez al año.

La hipoteca es un préstamo que se otorga, a un tipo de interés preferente, para comprar un bien de primera necesidad. Como todo préstamo, genera intereses cada año, por lo que, a mayor plazo de amortización, mayor será la cantidad de intereses a pagar. A la mayoría de las personas se le escapa este detalle, pero la acumulación de intereses en el tiempo tiene un efecto exponencial en el coste del préstamo.

El tipo de interés: el protagonista en la simulación de una hipoteca

La variable que más influye en el precio del préstamo es el tipo de interés al que está referenciado. A finales de 2006 el número de hipotecas firmadas a interés variable era del 99%, y el tipo medio el 4%. Sin embargo, dado que el tipo de interés es variable y el plazo tan largo, conviene hacer cualquier previsión teniendo en cuenta las fluctuaciones probables de los tipos. Conviene tener en cuenta que el tipo de interés medio para préstamos hipotecario a más de 3 años entre 1990 y 2006 ha estado a una media del 7,79%, que el EURIBOR no para de subir (en junio de 2007 alcanzó el 4,5%) y, aun así, sigue estando mucho más cerca del mínimo histórico (2%) que del máximo histórico (16,77%).